Wie KI, BNPL und intelligente Zahlungssysteme das Kundenerlebnis neu definieren
Im Gespräch erläutern Annett Polaszewski-Plath, VP DACH bei Mollie, und Alexander Scheibel, Head of Product Development bei Riverty, wie nahtlose Zahlungen, flexible BNPL-Optionen und reibungslose After-Sales-Services Kundenbeziehungen stärken und nachhaltiges Wachstum fördern.
Herr Scheibel, welche Trends sehen Sie in der Entwicklung von BNPL und intelligenten Zahlungssystemen in Europa – und was bedeutet in diesem Kontext Ihre Partnerschaft mit Mollie?
BNPL (Buy now, pay later) entwickelt sich von einer Zahlungsoption zu einem vertrauensbasierten, datengetriebenen Ökosystem. Mit wachsendem Interesse an agentischen Zahlungen wird Vertrauen zur neuen Währung – und BNPL hat hier die Nase vorn, da Verbraucher mit oder ohne KI handeln können, ohne im Voraus zu zahlen. Unsere Partnerschaft mit Mollie bringt diese Flexibilität europaweit in den Markt.
Frau Polaszewski-Plath, was hat die Partnerschaft zwischen Mollie und Riverty angestoßen? Welche gemeinsamen Ziele oder Chancen haben diese Zusammenarbeit zu einer naheliegenden Kooperation gemacht?
Mollie und Riverty verbindet vor allem die Philosophie, dass Händler und ihre Bedürfnisse immer an erster Stelle stehen. Zudem ist Riverty einer der etabliertesten und innovativsten BNPL-Anbieter in Europa. Da wir den Service für unsere Kunden kontinuierlich ausbauen wollen, stand für uns außer Frage, diese strategisch wichtige Kooperation einzugehen. Zudem gewinnt gerade der „Buy Now, Pay Later”-Ansatz marktübergreifend weiterhin an Relevanz. In diesem Zusammenhang war es bedeutend, Riverty als Partner in das eigene Netzwerk aufzunehmen.
Frau Polaszewski-Plath, Mollie ist dafür bekannt, Zahlungen für Händler und Käufer gleichermaßen zu vereinfachen. Welche Rolle spielt BNPL dabei – und warum gerade jetzt?
Wir sehen eine deutliche Entwicklung, dass die reibungslose Zahlungsabwicklung zu einem immer wichtigeren Faktor wird, ob Konsument:innen ihren Kauf erfolgreich abschließen oder doch abbrechen. Ausschlaggebend für Händler: Sie müssen alle für den jeweiligen Markt relevanten Zahlungsmethoden im Portfolio haben – ansonsten riskieren sie Kaufabbrüche. Da insbesondere die jungen Generationen (Gen Z, Millennials) überproportional BNPL nutzen, führt an dieser Zahlungsmethode für Händler kein Weg vorbei, wenn sie zukunftsorientiert agieren möchten.
Herr Scheibel, welche Teile des Zahlungsprozesses werden durch die Zusammenarbeit mit Mollie unterstützt und in welchen Bereichen ergänzen sich beide Marken am besten?
Über Mollie bietet Riverty flexible Zahlungen nach dem Kauf, Identitätsprüfungen und Kreditentscheidungen – alles nahtlos in den Checkout-Prozess der Händler integriert. Mollie verschafft Zugang zu einer Vielzahl von Händlern und ermöglicht so jedem Unternehmer den Einstieg in die digitale Payment-Welt.
Frau Polaszewski-Plath, der Standort Deutschland ist zu einem wichtigen Wachstumsmarkt für Mollie geworden. Was macht den deutschen Markt derzeit so interessant für Innovationen im Zahlungsverkehr?
Die digitale Transformation schreitet in Deutschland weiter voran – vor allem auch bei kleinen und mittelständischen Händlern. Gleichzeitig wollen Verbraucher überall schnell, einfach und sicher bezahlen. Händler können so Zahlungen kanalübergreifend verbinden und so ein möglichst nahtloses Einkaufserlebnis schaffen. Wer dabei neue Vertriebskanäle wie Social-Media-Plattformen erschließt, gewinnt Reichweite – und unsere intelligenten Risk Engines sorgen dafür, dass Akzeptanzraten hoch und Betrugsrisiken niedrig bleiben.
Annett Polaszewski-Plath betont: „BNPL steigert die Conversion, indem Kunden flexible Zahlungsmöglichkeiten erhalten. Gleichzeitig stärkt es die Kundenbindung und das Markenimage, da Händler als modern und kundenorientiert wahrgenommen werden. Mit Lösungen wie Mollie Capital können Händler die verbesserte Liquidität gezielt nutzen, etwa um in KI-gestützte Produktempfehlungen oder saisonale Marketingkampagnen zu investieren. “
Herr Scheibel, wie verbessert die gemeinsame Mollie-x-Riverty-Lösung in der Praxis das Kundenerlebnis – von der Geschwindigkeit beim Checkout und der Zahlungsflexibilität bis hin zu Vertrauen und Transparenz?
Kunden wünschen sich Freiheit und Klarheit. Mit Mollie und Riverty erhalten Käufer schnelle, flexible Zahlungsoptionen und behalten über die Riverty-App stets den Überblick. Für Händler bedeutet das weniger Kaufabbrüche und stärkere Loyalität – ein Erlebnis, das durch Einfachheit und transparente Kommunikation Vertrauen schafft.
Alexander Scheibel erklärt: „BNPL ermöglicht Konsumenten, Waren zuerst zu erhalten und später zu bezahlen. Riverty übernimmt über Mollie die Vorfinanzierung für den Händler, während intelligentes Scoring jede Transaktion sicher und fair gestaltet. Wir informieren kontinuierlich über Fälligkeiten, Retouren und Zahlungen über verschiedene Kanäle. In unserer App können Kunden den Zahlungszeitpunkt flexibel an ihre finanzielle Lage anpassen – so entsteht Vertrauen statt Verschuldung.“
Herr Scheibel, wie nutzen Sie Insights aus Zahlungsdaten, um Händlern zu helfen, Wiederholungskäufe, Kundentreue und bessere Einkaufserlebnisse nach dem Kauf zu fördern?
Zahlungsdaten erzählen Verhaltensgeschichten. Durch die Kombination von Transaktionsdaten und verantwortungsbewusster Analyse fördern wir Wiederkäufe, sichern zeitgerechte Kommunikation und vereinfachen Retouren oder Erinnerungen – meist Schmerzpunkte der Customer Journey. So werden Zahlungen vom Reibungspunkt zum Loyalitätstreiber – unter strikter Einhaltung von Datenschutz und Einwilligung.
Frau Polaszewski-Plath, Mollie ist bekannt dafür, Händler in den Mittelpunkt zu stellen. Wie verstärken KI und Automatisierung diesen Ansatz – und helfen Ihnen, Händler intelligenter und schneller im großen Maßstab zu bedienen?
Unser Ziel ist es, sämtliche Prozesse rund um die Zahlungsabwicklung so zu optimieren und zu vereinfachen, dass Händler nachweislich mehr Kapazitäten zur Verfügung haben, um beispielsweise an der strategischen Ausrichtung ihres Unternehmens zu feilen. Dafür haben wir unter anderem MollieGPT entwickelt – ein KI-basiertes Hilfe-Center, das auf smarte und intuitive Weise Support zu den wichtigsten und häufigsten Fragen liefert. Prozesse werden dadurch verschlankt und die Kundenzufriedenheit steigt.
Herr Scheibel, wie wird „Agentic Commerce“ die Rolle von Zahlungen und BNPL künftig verändern?
Agentic Commerce wird die Bewegung von Werten verändern. Wenn KI-Agenten für Konsumenten einkaufen, muss Zahlung zu einem Vertrauensprotokoll werden. Dieses Protokoll muss tief abgesichert sein – und BNPL trägt dazu bei, da der Konsument sicher sein kann, die bestellte Ware zu erhalten, bevor Geld den Besitzer wechselt.
Frau Polaszewski-Plath, die schnelle Entwicklungsgeschwindigkeit ist im Fintech-Bereich von Vorteil. Wie sorgt Mollie dafür, dass Innovationen schnell umgesetzt werden, ohne den Fokus auf Sicherheit, Vertrauen und Einfachheit zu verlieren?
Mollie verbindet Geschwindigkeit mit Sicherheit – von Anfang an. Unsere modulare, API-basierte Plattform ermöglicht schnelle Innovationen und reduziert gleichzeitig Prozesskosten, indem manuelle Abläufe durch skalierbare APIs ersetzt werden, beispielsweise in der Buchhaltung. Compliance und Risikomanagement sind dabei fest integriert. Spezialisierte Teams stellen sicher, dass neue Funktionen einfach und gründlich getestet werden. So können Händler von Fortschritt profitieren, ohne Vertrauen oder Nutzererlebnis zu gefährden.
Herr Scheibel, mit dem Beginn der Hochsaison im Handel steht Betrugsprävention ganz oben auf der Agenda. Wie helfen KI und Automatisierung Riverty, Betrug zu erkennen und zu verhindern?
KI in ihrer dritten Generation bei Riverty ermöglicht uns, Betrug zu erkennen, bevor er gelingt – durch die Analyse von Verhaltens-, Geräte- und Netzwerk-Mustern in Echtzeit. Das System lernt kontinuierlich und reagiert schneller, bevor strukturierter Betrug entstehen kann – insbesondere durch starke Verbindungen zwischen Händlern, Logistik- und Zahlungsanbietern.
Frau Polaszewski-Plath, die Complianceanforderungen in Europa sind komplex – und dennoch bleibt Mollie innovativ. Wie gelingt es Ihnen, volle regulatorische Konformität mit einem reibungslosen, modernen Kundenerlebnis zu verbinden?
Bei Mollie gehen Innovation und Compliance Hand in Hand. Wir integrieren regulatorische Anforderungen direkt in unsere Systeme, damit sich sicheres und regelkonformes Bezahlen nahtlos anfühlt. Mit Lizenzen in Europa und einem proaktiven Blick auf neue Vorgaben stellen wir sicher, dass Händler:innen von einfachen, zuverlässigen und vertrauenswürdigen Zahlungslösungen profitieren.
Herr Scheibel, neue EU-Regeln für BNPL und Kreditprüfungen stehen bevor. Wie bereitet sich Riverty darauf vor – und können intelligente Technologien Regulierung zu einer Chance statt einer Belastung machen?
Die neuen EU-BNPL-Regeln heben Fairness und Transparenz auf ein neues Niveau. Riverty sieht Regulierung als Fortschritt und Grundlage für Vertrauen. Sie ermöglicht uns, Kreditbewertungen zu verbessern und Erklärbarkeit zu steigern. Die bisherige Verbraucherkreditrichtlinie war fast so alt wie das erste iPhone – endlich können wir ins digitale Zeitalter eintreten.
Frau Polaszewski-Plath, wie werden KI und intelligente Zahlungssysteme den E-Commerce in den kommenden Jahren für Händler und Kunden verändern?
KI wird Zahlungen zugleich intelligenter und einfacher machen. Für Händler bedeutet das automatisierte Abläufe, bessere Betrugsprävention und personalisierte Einblicke. Für Kunden schnellere, reibungslose Check-outs. Bei Mollie nutzen wir KI gezielt, um Komplexität zu reduzieren und Wachstum durch sichere, intuitive Zahlungserlebnisse zu fördern.
Frau Polaszewski-Plath, Herr Scheibel, wie sieht Ihre Vision für die Zukunft des Zahlungsverkehrs in Europa aus? Erwarten Sie mehr Konsolidierung – oder eher mehr Kreativität und Vielfalt unter den Anbietern?
Annett Polaszewski-Plath: Wir erwarten beides: Konsolidierung bei Infrastruktur und Compliance und mehr Kreativität in der Wertschöpfung. Europas Vielfalt bleibt ein Treiber für Innovation, ein Einheitsmodell wird es nicht geben. Dafür sind die einzelnen Märkte und die Bedürfnisse der Konsument:innen zu unterschiedlich. Die Zukunft liegt in einer verstärkten Zusammenarbeit zwischen Payment-Providern, Banken und Fintechs. Wir bei Mollie verbinden dabei verlässliche Infrastruktur mit der Flexibilität, die Händler für nachhaltiges Wachstum brauchen.
Alexander Scheibel: Ich sehe im europäischen Zahlungsverkehr eine Phase des Umbruchs. Einheitlichere EU-Regulierungen können jungen Anbietern helfen, Skaleneffekte zu erzielen und Innovation zu fördern – etwas, das bisher oft an der Komplexität nationaler Systeme scheiterte. Gleichzeitig wird klar: Bezahlen ist längst ein geopolitisches Thema. Während viele Länder eigene Systeme wie iDEAL oder Swish etabliert haben, hängt Deutschland stark von US-Diensten wie PayPal oder US-Kreditkartenanbietern ab. Europa braucht hier eigene starke Lösungen – ein „Airbus des Zahlungsverkehrs“.
Was muss sich konkret ändern, Herr Scheibel?
Ich bin überzeugt, dass Technologie und Vertrauen im Finanzwesen künftig noch stärker zusammenwachsen müssen. Zahlungen, Kredite und neue Finanzierungsformen rücken enger zusammen – und das ist positiv, weil regulierte Kreditangebote Sicherheit und Vertrauen schaffen. So verstehen immer mehr Menschen Finanzierung als Enabler für bewussten Konsum statt als Risiko. Europa steht dabei vor der Herausforderung, technologisch wettbewerbsfähig zu bleiben und gleichzeitig seine finanzielle Souveränität zu stärken. Dafür brauchen wir ein „Equal Playing Field“: gleiche Wettbewerbsbedingungen für europäische Anbieter und internationale Player wie Visa, Mastercard oder PayPal. Zudem muss der Zahlungsverkehr in Europa harmonisiert werden – 27 Einzelsysteme verhindern Skaleneffekte und schrecken Investoren ab. Nur mit mehr Einheitlichkeit, politischem Rückhalt und gezielten Förderprogrammen kann Europa seine Stärken im Payment-Markt ausspielen und Alternativen zu US-Diensten schaffen. Entscheidend ist, dass Politik, Wirtschaft und FinTechs dabei an einem Strang ziehen und gemeinsame Standards vorantreiben.
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