Wer seine Arbeitskraft absichern oder ein Altersvorsorgeprodukt abschließen möchte, hat verschiedene Möglichkeiten.

Am einfachsten und schnellsten lässt sich ein Produkt online bei einem Direktversicherer abschließen. Diese sind häufig günstiger, da die Beratungsleistung des Vermittlers, Vertreters, Maklers oder Beraters entfällt.

Wer auf die Hilfe des Experten nicht verzichten möchte, wird auf die ein oder andere Art und Weise etwas mehr in Form von Honorar, Provision oder Courtage zahlen müssen. Von wem und wofür der Vermittler sein Geld bekommt, muss er Ihnen bereits beim Erstgespräch mitteilen.

Einfirmenvertreter und Mehrfachagenten

Einfirmenvertreter auch „Ausschließlichkeitsvertreter“ genannt, werden Sie nicht unabhängig beraten können. Wenn Sie schon vorher wissen, dass Sie ein konkretes Interesse an einem bestimmten Produkt genau dieses Anbieters haben, kann es natürlich dennoch ein Vorteil sein ihn aufzusuchen. Sei es, um vielleicht offene Fragen zu klären, oder um im Falle eines Abschlusses den direkten Ansprechpartner vor Ort zu wissen.

Etwas flexibler in der Beratungsleistung ist der Mehrfachagent. Wie ein Autohaus, das mit mehreren Marken kooperiert, hat auch er Verträge mit mehreren Anbietern – unabhängig operiert aber auch er nicht.

Auch die Haftungsfrage ist im Vergleich der Möglichkeiten nicht unerheblich: Sollte ein Vertreter bzw. Agent Sie falsch beraten oder seiner Dokumentations- und Informationspflicht nicht nachkommen, so haftet die Versicherungsgesellschaft. Anders verhält sich dies beim…

Versicherungsmakler

Der Versicherungsmakler ist an keine Versicherung gebunden, kann Sie daher wirklich unabhängig beraten und aus dem gesamten Marktspektrum schöpfen – zumindest fast. Einige Versicherungen lassen sich nämlich nur online oder über das eigene Vertreternetzwerk abschließen. Warum der Versicherungsmakler Produkte bestimmter Anbieter nicht anbieten kann, muss er Ihnen aber zumindest erklären.

Zwar ist der Makler nur Ihnen als Kunde verpflichtet, dass Geld bezieht er jedoch von den Versicherungen in Form einer Provision oder Courtage. Die Höhe dieses Einkommens hängt dabei nicht nur vom Produkt ab, sondern auch vom jeweiligen Anbieter. So entstehen durchaus Anreize für den Makler bestimmte Anbieter anderen vorzuziehen, auch wenn es ihm von Gesetzes wegen untersagt ist. Lassen Sie sich also genau erklären, warum er ein bestimmtes Produkt anderen Produkten am Markt vorzieht. Übrigens: Das gleiche Produkt kann bei einem Versicherungsmakler oft günstiger abgeschlossen werden als direkt bei den Gesellschaften.

Die Beratung beim Makler kostet Sie nichts, wenn Sie sich also unsicher ob seiner Beratungsleistung sind, können Sie sich auch noch weitere Meinungen bei anderen Maklern einholen, ohne einen Cent aufbringen zu müssen.

Der Versicherungsberater

Der Versicherungsberater hingegen wird nicht von den Versicherungen bezahlt, sondern bezieht ausschließlich ein Beratungshonorar von Ihnen. Selbst wenn Sie kein Produkt abschließen, sind Sie folglich Geld los. Dafür müssen Sie bei ihm nie befürchten, dass er Ihnen ein Produkt anbietet, welches Sie nicht benötigen und er kann sogar von dem Abschluss eines Produktes abraten, ohne dass er darunter finanzielle Einbußen erleidet. Auch sogenannte Nettotarife, also günstige Verträge ohne Provisionen, Abschluss- und Betreuungskosten wird er gerne vorstellen, wodurch Sie auf lange Sicht oft mehr als das Honorar sparen.